【年金繰り上げ受給】私が年金を早もらいした、もう1つの理由は、早めに自分で年金資金を運用したかったから| カブとタイ

かぶとたいぞうです。

私が60歳から老齢年金を繰り上げ受給した、たったひとつの理由は、先にもらった年金は返さなくても良いからです。これについては私の有料ノートに詳しく書きました。

【かぶとたいぞう有料ノート】

年金は60歳からの繰上げ受給が絶対有利である、たった１つの理由

わざわざ100円払って読まなくても、要約すれば、こうです。

年金を早くもらったほうがいい理由

年金はだんだん減っていく
名目は減らなくても、引かれるものが増えて手取りは減る
でも、先にもらった分は返さなくても良いから、トータルでは先もらいが得

現在も90歳を越える高齢者が多額の年金をもらっています。今後は何だかんだと減らされると思いますが、いままで多くもらった分を返すような話にはなっていません。

その理由が全てですが、私のスタイルに特化した場合、実はもうひとつ理由がありました。それは、政府に任せず、自分自身で自分の老後資金を運用したかったからです。

自分で運用するとは

ご承知の通り、年金機構も民間の保険会社も、多くの人から集めたお金を株や債権などで運用しています。

日本年金機構も、国内債券、外国債券、国内株式、外国株式などにほぼ均等に分散投資して安定的に資金運用して金利や配当で利益を得ています。保険会社も同じようなことをしています。

利益の一部は我々に還元され、一部は公務員や保険会社の社員の給料になります。

私は自分で投資先の見立てができるので、政府に任せず自分自身で投資先を見つけて運用したかったのです。私は債券や日本株には興味がなかったので米国株に特化したかったのです。それで先もらいした年金を全て米国株の長期投資にあてました。

無駄づかいしたわけではない

年金をただ早くもらって浪費していたのではありません。全て米国株に投資していたのです。そのおかげで米国株への長期投資はうまくいき、65歳からもらった場合に増える金額との差額がかなり埋まる程度の配当を既に得ています。配当は年金と違って増配によって増えていくので、いつかは逆転すると思います。保有株式の時価総額も加えると大成功です。

私は似たような理由でファンドへの投資もしません。

ファンドはファンドマネージャーに株の選定を任せて得た利益の中から手数料が引かれて分け前をもらう仕組みです。