【2024年新NISAへの移管】今のNISA枠はどうする、NISA以外の持株も一度売って買い戻す？

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かぶとたいぞうです。

私もまだ充分理解していないのですが、来年2024年1月1日から始まる新NISA制度は、今までのNISAとは別物らしいです。

今までNISA枠で買った株が、新NISA枠に自動移管されることはなく、新NISA枠にロールオーバーすることもできないようです。



NISA枠は来年以降新たに株を買わないと使えない

つまり、今のNISAは期限が来たら順次課税枠に移動され、新NISA枠は来年以降新たに株を買わないと使えないようです。

おそらく期限が来た今までのNISA枠の株は、期間内に（売買益無税のうちに）いったん全て売って、新しいNISA枠で買い戻すことになるでしょう。面倒でもそれしかありません。

NISA以外の持ち株の一部も売って新NISAで買い戻すか

新NISA枠はお一人様1,800万円まで生涯無税なので、今までNISAで買っていない持ち株の一部も、この機会に一度売って、買い戻すほうが得かもしれません。

これから株を始める人には嬉しい仕組みですが、今まで株をやっていた人には二度手間の無駄骨です。



売買で利益が確定しちゃう

長年株をやっている人なら、売った時に多少なりとも利益が確定しちゃうので、税務当局は税収となり、証券会社は手数料が入って喜ぶでしょう。

でも既存の株保有者も別に新NISA制度で損をするわけではないので、だれも文句は言わないのかもしれません。

私の方針

私はまだ方針を決めかねていますが、今のところはこう考えています。

  • NISA枠で買った株はNISA有効期間内に一度売って新NISAで買い戻す。利益が出てもNISA枠なので無税
  • NISA枠以外で買った株のうち、あまり値上がりしていない株を選んで一度全て売り、新NISA枠で買い戻す。利益がほとんど出ないので税金はそれほどかからない


※

  • それ以外の株は、生涯もらえる配当にかかる税金と売買で発生する利益の税金を天秤にかけて判断する
  • 余った新NISA枠は来年以降の配当再投資で新たに買う株に使う。

今のところ

これで1,800万円を使いきれるか分かりませんが、今のところそんな方針です。

私の場合、初期の頃買った株は2倍にも値上がりしているし、配当の税金も確定申告でけっこう戻ってくるので、売買益を出して税金を払ってまで新NISA枠で買い戻したほうがいいのか、それとも黙ってこのまま持っていたほうがいいのか、よく考えなければならないのです。



今後じっくり考える

他の人はどうするのでしょうかね。

まだ時間があるので今後じっくり考えます。

ごきげんよう。


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